今回は貯蓄貯金について解説をしたいと思います皆さんは一体いくらぐらい貯蓄をしておりますでしょうかこういったことを他人に安康と話すというのはなんだか下品な気がして自分の貯金残高貯金をしている
金額というのを基本的には人に話したりするようなものではありませんが日本人は世界的に見ても蓄率の高い国であるという風に長らく言われてきてますで実際にもえ日本全体を見渡した場合の平均値貯金の
平均値というのは世界水準よりも高い傾向にありますしかし実際に貯金をしている人自体の割合はえどうなっているのかあこの辺り実態とこの平均値が配りしておりそしてこの貯金というものも2020年
からどんどんとえ減少に転じておりえ2023年の第3市販期には-0.2と貯蓄額があ大幅に減っているという傾向がここ最近見て取れます今回はそうした貯金や貯蓄に対する考え方あこれらについて
解説をしたいと思いますプロ野球選手教育者エンジニアスタートアップ企業家コンサルタントそしてエグゼクティブコーチとして他方面に渡る経験を持つ私がこのポッドキャストで皆さんにお届けする
のは人生の様々な局面で直面する挑戦に対処し自己実現を果たすための具体的なアドバイスやインサイトです私の経験とコエル技術で紹介した方法論を通じて皆さんの夢の実現に役立つ情報をお届けし
ますえ今回はですねえ貯蓄貯金というものをテーマにあげましたで各いう私もあまり貯蓄や貯金というものを積極的にえやってくるようなタイプではなかったのでえ私自身もたくさん貯金があるというタイプ
の人間ではありませんえやはりまビジネスをしてますとまお金をいかに回すか先行的にも投資の方に回してでいかにより大きなリターンを取るかそしてそれらを安定的に早く回すかこういったことを優先的に
考えるのがまビジネスの世界ですなのでもらったお金を自分の手元で貯めておいてえ回さないとなるとビジネスとしてはいずれえまシュリンクして縮小して破綻してしまいますのでえなるべく積極的にえ次
の投資次の投資というところを目指してですねえお金をうまく回していくということをに考える必要がありますがしかしだからといって全く貯蓄をしなくてもいい貯金をしなくてもいいということとはまた
少しニュアンスが違いますあくまでもビジネスはリターンを取るためにお金を回し続ける必要があるという前提ですがあ個人のま私個人やま皆さんそれぞれが自分たちが生活をしていきそして自分たちの
人生の計画を思うようにですねえなるべくより多くのま幸服を手に入れるためにはですねこの貯蓄は必須です貯蓄がなぜ重要なのかと言いますとこのお金というものはあうまく管理をしないともどんどん
どんどんなくなっていきますでこれはこの今の資本主義というのがなるべくお金を使わせると消費させるという方に誘惑をしてくるからで皆さんが消費すればするほどこの資本主義というのはうまく回るわけ
ですねであれば全体としては皆さんに対して過に消費をまる消費させようと駆り立ててくる仕組みになります広告なり店内のレイアウトなりえお金をたくさん使うのが幸せなんだという風に皆さんにえ誘って
くるわけですねなので皆さん自身がうまくそのお金を使わせようという誘惑に対して打ちかたないと再現なくお金がなくなっていきますのでえ皆さん自身でえ自分たちのお金をどう管理するかまこれはあのえ
うまく守るかそういったことを考える必要がありますでこれはま当然のような話に聞こえるかもしれませ実際に日本人の貯蓄をしている人たちからすればもうまごくごく当たり前の普通のことを言ってる
かのようにも聞こえるかもしれませんがしかし実際にこの日本人日本全体でも実は貯蓄のない人というのが3割程度います貯金0という人ですねあのこの貯金がないということでまどのような不都合が起こる
かと言いますと貯金がないゆに意思決定がすぐにお金が手に入るものにえ大きく偏るわけですねすぐにお金が手に入るもの以外のことができないと長期的にリターンが出るようなものには自分の行動をそっち側
にに割り振ることができないわけですねなのでえとりあえず安いものを手に入れるとかあとはすぐにお金になりそうな仕事を選ぶまそれしか選べないといったことで自己投資例えば何かの教育を受けるとか
トレーニングをするとかといったような一時的一時的に収入が減るあるいはなくなっても将来にまより大きなリターンとしてえ帰ってくるようなものに時間が避けないそういった選択ができないという
ことにつながりますこれは結局え人生トータルで見れば収入が頭打ちにすぐなりますのでえ人生トータルで考えた時の収入の最大化というのを考えた場合には積極的な自己投資をするためにも貯蓄というのを
一時的にえ行う必要がありますがその貯蓄をするための考え方基本的なスタンスがその自己投資をする時にも生きてくるわけですまず支出を追跡してください支出をまずどれぐらい自分が使わされているのか
ま使っているのか毎月毎月どれぐらいのお金が何に一対なくなっているのか何にえ使わされているのか使っているのかという支出を追跡しますでその中で不必要なものやあ衝動的に買ったものあるいは知らない
うちに使っていたもの首都不明金ですねえ最終的にはその自分の手元にあるお金と使ったであろうものを列挙した時にえなぜか最終的な金額がないとえもっと本当は使っているはずなんだけれども何に使った
か分からないみたいなことが起こった場合はあそれはかなり危険でそれはいつの間にかお金がなくなっていたという状態ですねなので自分の頭の中で思っている金額と実際の自分の手元にある今の金額が一致し
ないとこれはかなり危険ですよねでその自分が何を使っているのかというその追跡と記録が取れればそこから予算を組み立てますいくらまで自分は使えるのか使っていいのか使おうとするのかで節約という
概念ですけれどもあのこれあの節約と聞くととりあえず安いものを買ってなるべくお金を使わないようにしようという風に考えるかもしれませんがそれだとあまりうまくいきません安いから買っていいえ
高いものは買っちゃだめ安いものを選んでいけば節約なんだと思っていると予算を超えてしまうこともありますし本当に必要なものを買わなかったりしてま安からという理由で不要なものを買ってしまうって
ことが起こりますなので節約はただ安いものを買うではなくてまず収入の一部を別管理にするというこれが節約の第1方ですねなのでえ収入のうちの80%は使ってもいいけれども20%は別管理貯蓄に回すと
でま貯蓄じゃなくても投資用の口座とかでもいいんですけれども通常使っているそのお財布あるいはお金の出入りする流れとは別のところにに置いておくとでそこはあ簡単には引き出せなくてえ多少面倒くさい
手間のかかるところに入れておくとこうやってえ収入の全てを使うわけではなくて収入の20%から30%これはま人によってその水準割合をどれぐらいにするかというのはあそれぞれが考えればいいかなと
思いますがそうしてえ収入の一部を蓄に回していくということですねでえなかなかそれでも貯金ができない貯蓄ができないというえ人に対してですけれどもまいろんなあの貯蓄を促す実験えどうすれば人は貯蓄
をするのか貯金をするのかということを様々な研究でえま心理的なあ障害や実際の行動ですねえそれらをどのようにして貯蓄に向かわせるのかということを考えたあ結果としてえ意外かもしれませんが貯蓄に
1番効くものは実は貯金箱ですでこれはま意外というかま昔ながらの方法と言えばそうかもしれませんがこの貯金箱という物理的な箱ですねでこれは貯金箱と言ってるのであの箱ま豚のあの形をした背中に
穴の間あ昔ながらの貯金箱でもいいですしえあるいは封筒のような別の管理としてで封筒の中にお金を入れたらあとはあの乗り付けして簡単には開けられないようにしてしまうとかあと金庫に入れてしまうと
かでえ普段のお金の出入り自分が普段触っているそのお金として使えるという流れと別の流れのところにに置いておくということをするわけですなので貯金箱はあ1回貯金をし始めたら簡単に取り出せないもの
これあのよくあのアニメとかあ漫画とかで出てくる金頭で叩かないと中が取り出せないというようなタイプの貯金箱の方がより効果がありますもう物理的に破壊をしないと中のお金が取り出せないこれは
かなり大きな心理的なハードルになりますこの貯金を取り崩す貯金を取るというのが物理的な痛みを感じますのでそれを叩き割って中のお金を出すっていうのはもったいないですよねえせっかくの貯金箱
を破壊してしまうというのはただそれぐらいの心理的なまプロテクトこ守るということを実践することによってより貯金貯蓄率は上がりますこの貯金箱に関してもとりあえずいくらで
もお金を入れていくというよりもある程度初めに目標を決めてえ貯金をしていくという風にするとよりえ貯蓄の効果があるということですなので初めに自分がいくら貯めるのかいくら貯めたいのかでそれを
貯めた結果ですねそのお金を何に使うのかという目的えこれを初めにイメージしておきますま目標思考の貯金箱との目標を将来のお金の使い道としてイメージできるようにしておくことによってま貯金箱に
対してお金を入れていることが守りのスタンスではなくてえ攻めているスタンス自分の人生を豊かにするために貯金をしているんだとこう我慢して本当にえ自分がもっと味わいたい人生をこう目減りして
いくような気持ちで生きていくわけではなく将来よりもっと大きな喜びを味わうために貯金をしているんだというような気分にえすることによってより積極的に貯金をすることができるとそういった効果
がありますのでえまず貯金箱を手元に用意してでその貯金箱にいくら貯めるんだその貯めたお金は何に使うんだということをその貯金箱に書いておくといいかなと思います貯金ができないま理由ですがあ貯金
そのものはま大事なものでえそしてやるべきだというのは多くの人は同意するかと思いますがただ実態としては貯金0という人がま3割程度いるとえこれがなぜそうなってるのかというその現象のま理由です
ねを調査してみますとまずあのこれは1番よく言われる理由ですけれどもえ低収入収入が生活に必要な金額を上回っていないとなのでお金を使わざるを得ないのでえお金をえ貯金に回せるほどの余裕がない低
収入が原因で貯金ができないというものであとは支出が多すぎる場合ですねえこれもまあの低収入とまセットになるかもしれませんがある時から急にえ支出が多くなってしまった今だとこの我々の今のこの日本
の環境もまインフレになってきてま生活で必要なものも物価高で徐々にえ支出が増えてきてますがそうなってくると貯蓄率は減りますそして収入の不安定これはあのフリーランスとかあアルバイトしてる
フリーターとかあるいはあま芸能関係とかあそういったこう収入が毎月毎月決まった金額ではなくてまいい時と悪い時で波があるとそしてその波が読めない場合ですねそうなると毎月決まった金額の貯蓄ができ
ないので貯蓄をしようにも貯蓄をした欲好きにまた使わざる得ないみたいなことが繰り返されることによってえま貯蓄額自体が増えていかないということが起こりますでそれ以外にも最近のこの社会構造で貯蓄
がなかなかできない原因としましてはまSNS等が普及したことによってま他者とライフスタイルを比較する文化ができてしまいましたそれによってま当然SNS上で見せ合ってるのは自分たちのいい面しか
見せていないのでそのライフスタイルを比較させられるとついついそこに対してえ自分たちもよりもっといいえ生活をす準を味わうべきだとそしてそれをまた他者に見せるべきだという風に表面的な競争が
行われるわけですねえそれによってえ蓄に回せるお金というのが消費の方に使われてしまうことになりえ結果的に手元に残らなくなるそしてえここ最近の文化でえよりえ即自的な満足を求める文化というものが
またこの消費活動をより強めている傾向にあります例えばあのファッションもそうですけれども長く切るための服ではなくてえもう即ですねこのワンシーズン切れればいいというようなあ安い服を10着20着
買った方がいいということで安いのでたくさん買えるということでもありますがより長く1つの服を着続けた方がトータルではそちらの方が支出としては抑えられる場合も多いんですけれども例えばあの革靴
とかそうですしあとまあのコートとかあそういった比較的長く切れるものそれこそ世代をまいででも切れるようなものというものを長く愛用することによってえトータルの皮膚費服にかけるお金というの
は抑えられるはずなんですがあしかしこの現在のファッションファッションのトレンドというのはワンシーズン変わるとももう思いっきり古くなってダサく見えるようにしけられていますなのでそんな何年
も何年も同じようなものをずっと着続けるということが社会的にはまダサい恥であるとかっこ悪いという風に位置づけられることによってえだったら安いものを大量にワンシーズン使い施せでえ次から次に
買い求めるという方があいいというそういったま文化に変化してしまったわけですねでえこれははま1つはあの長期的な目標が欠particularしていることになりますこれはあの社会の変化が早い
さっきのそのファッションのことも言いましたがトレンドが早い変化が早いそして自分の収入や支出に関しても変化が早いえ計画が立てにくいということによってもう計画を立てること自体を諦めてしまって無
計画に生きるとなのでえ計画そのものを立てる必要がない立てても無駄という諦めから長期的な計画を立てないこれによってま長期的な目標がなくなってしまうそしてえ即自的な満足を日々繰り返すそれによっ
てえ貯蓄の意義貯蓄をする目的というものもなくなってしまうとなればま貯蓄をする必要がないという風にえなってしまうわけですねえここにはその節約に対してのスタンスも変化してしまいます節約に関し
ては日々のま少しずつのお金の出費に関しても小額であってもそれがえ積もっていけば大きな支出になるわけですねしかし1回1回の小さな小額の支出に関してはそれを節約してもそれほど大きな効果がない
だろうという過小評価をしがちですなのでえそうした長期的な視点が欠けると1回1回の支払いしか考えてないのでえその1回1回の支払いで5円とか10円とかがま大した節約じゃないだろうということで気
にしないでえそれらを積み重ねていくと1年間というトータルではかなりの差がついたりするわけですねこれはあの長期的目標の欠場とも絡んできますが日々の小さな小さな決済小さな小さな支払いの節約これ
を過小評価してしまうということによって貯蓄ができない節約ができないということになります本来はですですねこの貯蓄自体が目的化してえ死ぬまでにいくらいくら貯めようというためのものではなくて貯蓄
というのはむしろベースとなる考え方で基本的なスタンスでその上でですねえそのお金を何に使うのかどこに投資するのかと考えるべきですなので貯蓄そのものは貯蓄をし続ければいいものでもないのでえよく
あの貯金なんてするなと金を使えという言われるような方もいますがあの正しく言えば貯金は基本です貯金は貯蓄はあの本来するべきことで貯金をするというスキルや貯金をするというマインドに関し
てはそれらをえすることがまず大前提でその上でその貯金で得たお金をどこに使うのかどこに投資するのかといった判断をその次の段階で組み入れるということですねなので無計画にえ次から次に入ってきた
お金をじゃんじゃん使っていくとか投資判断もせずにえ自分なりにえ投資をしてるという気になって入ってきたお金をどんどんと無計画に投資に回していくみたいなことをしていけばいずれ破綻し
ますえ今回のえ新任差もそうですが日本人のま貯蓄率が高いということでそこに目をつけてえそのを投資に回せばま経済が回るんじゃないかというま結構安易なあの政策かなとは思いますが結果的にはですね日本
人の3割は貯蓄が0なのでそもそも投資に回せるお金はないんですよねでかつ2020220年から2023年にかけて貯蓄率は大幅なマイナスをしてますなので貯蓄自体がかなり減ってきている状態で
さらにここに来てえそれらをあより危険なリスクの高いま商品に対してえ支出させていくといったことが起こりますのでえこの貯蓄は基本ではありますがえ皆さんの生活を守る最低ラインは必ず持っておく必要が
ありますし投資に関してもその投資でえ何か大きなリターンを得てやろうと思うようなものではなくてあくまでもお金の管理をしていく上でお金の管理をもう1段レベルを上げるという程度のものでえ自分
たちの金融リテラシーをよりえ賢くと言いますか税制上でのま対策も含めてえ自分たちが学んでいくスタンスえ自分たちが金融に対してより詳しくなっていくといったようなためにまトレーニングの一環とし
てでもいいですしま実量を求めていくにしてもま貯金箱に入れるぐらいだったらま新NISAのNISA枠に入れておぐらいの感覚でいいかなと思います決して自分たちの生活に必要なお金まで全部入れてしまう
みたいなことはあ本当に危険ですのでやめた方がいいですで日本人の貯蓄率が高いというのもこれは平均値が高いだけであってごく一部の人たちが大量に資産を持っている金融資産を持っているということで
平均値が引き上げられてるだけなんですねなので押で多くの人がその平均的な平均値として出されている金額を持っているわけではなくて中央地はそのずっと下にあったりします例えばですけれどもあの年代別
の貯蓄額の平均と中央値を比較しますと40代の貯蓄額の平均値平均値というのは657円なんですけれども中央値は52.5まですこれかなりの差が開いてますよねこれはごく一部のお金をたくさん
持ってる人が平均値を大きく引き上げてるだけでえ真ん中付近にいる人たっていうのは50万程度しかないということなんですよねなのでえ果たして日本人が本当に貯蓄たくさんしているのかと言われるとこれは
ごくごく一部の人が大量に持っているという偏って持っているというだけでてえほとんどの人はそれほど世界中からあ貯蓄率は高いと指を刺されるほどの貯蓄をしているわけではないといった実態との帰りが
ありますなのでえ皆さんも貯金日本人は貯金しすぎだからしなくていいよということはそこまであの間に受けなくてもいいかなと思います貯金は必要ですえ基本的にえ貯金はちゃんとしておいた方がいいです
特に自分たちの生活に必要な分というのは最低限確保しておくあるいは節約という意味でも収入の20%から30%は貯蓄に回すということをやりつつもただむやみやたらと貯蓄するわけではなくてえその地
を元にして何に使うのか何のためにこれを貯めているのかという目標の設定もセットでえやってみてくださいえ実態としてはまなかなか貯金というのは簡単にはできなかったりしますしえあとはその貯金
ばかりをえし続けて人生の楽しみを失ってしまうみたいなことも本末点頭かなとは思います今今の日本の状態はあの貯金ばかりをしてしまって節約節約としているというそのメンタリティもそうなんです
けれどもあ今のあの状態で1番欠落してるのは長期的目標が欠如してることかなと思います長期的目標が欠Doしていると貯金ができないということを言いましたが貯金ができている人ですら長期的目標は欠
Doしてしまえば貯金をすること自体が目的化してしまってえ貯金がどんどん増えて銀行の通帳の残高を見ながらま貯金金額がどんどん増えてるやったとなっていてその実そのお金をどう使ってえそのお金を
元にしてえこの社会にどんなどのような価値をもたらすのかということそのためにお金はあるんですけれどもそこが欠落してしまうということが起こりますなのでま皆さんでえ全員で一斉にお金を使えばいいと
いうわけではないんですけれども賢く使うためにも賢く貯めるそしてえ賢く自分たちの生活を守りながらそしてえ将来に対してプラスになることに対してお金をうまく使っていくなのでもっと金を使えもっと金
を使えと煽ってくることに簡単に乗らずにそして本当に金を使うべきところというのは決して金を使え使えと煽ってこないところですなので自分たちで見極めてえ本当に自分たちに対してえ将来リターンが
ありそうなところを見極めてそこにこお金を使うでそういったところはここお金の使いどころですよなんて向こうから絶対に言ってきませんのでなので逆にここがお金の使いどころだとかここでお金使った方が
いいですよとか儲かりますよとかて言ってくるところというのは基本的に罠だと思ってくださいなのでそういった意味でお金は賢く貯めて賢く使うで私たちがそうしたえ消費を煽ってくるような流れに対して賢く
対処できるようになればですねえこのま経済的なま長期的なあ目標として私たちがどのようにお金を使ってお金を取り扱えばいいのかということにちゃんと対象できるんじゃないかなと思います私たちがその
金融リテラシーやあま税制とかあるいは社会保障に関してあまりこう理解を持たないあるいは興味を持たない関心を持たないということ私たち国民自体がそのようなスタンスを示せば示すほど本当にいい
ようにえ政策やルール法律というのが変更されていきますので私たちがちゃんと賢くそれらをちゃんとチェックしそしてえそれらに対して過私たち自身が判断して行動するというのを示すことが1番かなと思い
ますあの選挙で行ってちゃんと投票するというのもこれ重要なテーマ重要なことなんですけれどもあの決してその国の政策というのは政治家が決めてますがあのこの社会の資本主義というメカニズムそのもの
は政治家だけが動かしてるわけではありませんあの様々な企業やそしてもしかすると皆さん自身もその一部として加担しているかと思思いますがあそうした消費行動をこうえ駆り立ててくるようなこういった
メカニズムは私たち1人1人が賢くなることが大事かなと思いますのでえこの貯蓄というところそしてどうお金を支出としてお金はあどうえ使うのかまできればなるべく長期的に考えたリターンリターン
がより大きなものま投資という発想でお金を使うのがベストかなと思いますがあそれらをどう実現できるかということにかかってるかなと思いますえ今回は貯蓄貯金についてお話をしましたすごく当然のこと
当たり前のことを言ってるんじゃないのと思っているのであればあそれはあなたがきっととても金融リテラシーやこういった貯蓄に対して理解があり実践できている証しかなと思いますのでえそのままあそれ
らを使い続けてくれればいいんじゃないかなと思いますお金は天下の周りも使ってなんぼだと私はそう思いますがその前提としてえ貯蓄をできる体質貯蓄ができ仕組みがまず必要ですのでえそれがないのにお金
をガンガン使うみたいなことをするとブレーキのないアクセルしかない車と同じですのでコントロールできなくなりますよねなのでえ両輪えお金を使うことも大事ですしお金を貯められる力というのも大事
ですのでえ両方育くんでもらえればいいんじゃないかなと思いますえ今日もここまで聞いてくださりありがとうございますえ私の著作超える技術まだ読んでない人はAmazonでポチって買って読んで
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